它是中產階級煩惱之源，它令加人入不敷出，它每月令無數人被迫破產，令數以百萬計的人彷徨焦慮。它就是負債。一般的加國人都債務纏身，揮之不去。

按加拿大銀行家協會(Canadian Bankers Association)的數據，在加拿大已發出的信用卡數目，是人口的一倍。在這些卡之中，超過50萬張是幾個月內還未攤還欠款的。樓宇斷供的數字也是過去幾年來最高的。加拿大工業部的數據顯示，個人申請破產個案，數字是歷來最高的。

溫尼亞家庭學會(Vanier Institute of the Family)稱，加國家庭的平均負債額已升至9萬元，比家庭全年平均收入還高2.48萬元。

債台愈積愈高，一個重要原因就是信用卡。非牟利顧問組織加拿大信用局(Credit Canada)行政總裁金寶爾(Laurie Campbell)表示︰「大家拖欠卡數之快，令人咋舌。」

環顧身邊，很多事物都可令人口袋空空如也，但嚴重程度，莫如以復息計算的信用卡。她說︰「很多人以為，只要繳交最低付款額便沒事。其實不是，那才是麻煩根源。」

每月僅還最低款項 付清欠債需36年

23歲的馬素爾(Jeffrey Marshall)，以前是機械工人。他在18歲時獲發第一張信用卡。現在，他欠卡數4,500元，另外由于他要購買工具謀生，又有6,000元沒有抵押的債務。衰退令他的雇主結業，馬素爾在以後幾個月都找不到工作，但他花錢習慣不改，還往古巴旅行，在當地午餐，偶爾與朋友夜游，都以信用卡結帳。他信用紀錄良好，所以可以用信用卡結帳。

後來，收數公司的電話打來了。他說，收數公司也去滋擾他的父母。為免父母受到滋擾，他開始每月繳付信用賬單的最低付款額，竟不曉得以這個利率，他要付清欠債，需時36年。

後來，他找信用顧問公司的協助，顧問公司替他訂出還款大計，一切無謂支出都給刪掉，讓他在4年內清還欠債。

雖然加人的債務以按揭為最多，但是個人債務暴升通常是不去繳交信用卡賬單的惡果。在加拿大流通的信用卡超過6,800萬張，即每一加人便擁有超過兩張。此外，信用卡的平均利率是18.9%。雖然平均最低付款額是總欠數的3%，要以每月最低付款額方式清還5,000元的卡數，需時19.75年才能清還，而所繳款的總數是10,300.93元。

網上有很多負債計算器(www.creditcanada.com/debtCalc.asp是其中一種)。只需輸入所欠數額及每月平均還款額，便可知付出的利息是多少，及清還欠款的年數。

金寶爾表示︰「任何人負起信用卡債度日，必須知道利息支出十分巨大。」她說︰「如果有人前來向我們求助，我們會研究他的財政狀況、收入、資產、支出、及負債有多少，然後為他策劃每月、每日的收支預算。」

她說︰「這簡直是重新再教育他們用錢之道。」

但是，幾時才知道自己情況不妙，需要向顧問求救？A. Farber & Partners Inc.的破產信托人費沙(Andy Fisher)稱︰「一旦覺得有壓力，要以一張信用卡清繳另一張卡數的時候、或者連最低還款額也還不起、或者收入的一大部分用了還債，那就表示已出現問題，是時候找顧問求助了。」

他說︰「收數公司有電話來追數時，也是找我們的時候了。」他補充說道︰「上門找我們的人，只有15%最終能夠避免破產；太遲找我們的人，唯一的出路，就是申請破產。」