在美国，那些既要管老又要养小的人被称作“三明治”族。2011年6月，美国1.39亿就业者中有9800万人属于正正经经既要养老又要养小的“三明治”族。

美国研究机构对“三明治”族所做的研究，在被调查的既要养老又要养小的家庭中，55%的人年龄在28岁至42岁之间，38%的人年龄在43岁至61岁之间，有7%的人年龄在28岁以下。可以说，28岁至61岁之间的人都有可能成为“三明治”族。“三明治”族家庭中，有30%的家庭中孩子在6岁以下，32%的家庭孩子在6岁至12岁之间，39%的家庭孩子在13岁至17岁之间。47%的家庭要照顾不止一位老人，而60%的家庭要养育两个或两个以上孩子，也有28%的家庭既要照顾两位或两位以上老人，也要养育两个或两个以上的孩子。

90%的男性“三明治”族是已婚或是有同居者，他们照顾老人和养育孩子基本是合两人之力。相反，在女性“三明治”族中，一人承担养儿育女和照顾老人的比例较高，达到34%。这反映出美国一些中年女性比男性面临更大的生活压力。“三明治”族工作时间与其他就业者无太大差异，但他们却要花更多的时间用在照顾老人和孩子上，这也是为何“三明治”族生活压力大的一个原因。

子女成年后财务不独立，需父母资助

理财公司对美国“三明治”族家庭调查显示，调查对象为上有老人需要照料、下有23岁至28岁成年子女的家庭。按理说，20多岁的年轻人已经接受完大学教育，开始独立生活，父母应该负担不重。

据调查，52%的美国“三明治”族父母认为他们的成年儿女现在已经完全独立了，经济上不再依赖父母。剩下的家庭父母对成年子女何时经济独立不乐观，有35%的父母认为子女会在30岁后经济上完全独立;8%的父母认为子女35岁才能达到这一目标;2%的父母称子女经济完全独立要到40岁;更有4%的父母认为子女这辈子都独立不起来。

美国“三明治”族父母的看法说明了现在年轻人要真正在财务上独立仍面临更多的挑战。在经济衰退后，更多的成年子女面对现实压力选择从独立生活变为与父母同住。这种“凤还巢”现象反映出80后所面临生活的压力比其父辈更大，而“三明治”族父母也承担着更大的经济压力。除了考虑自己的退休生活，还需为孩子帮一把手。

在这种情况下，更多的父母希望促使子女在经济上独立。在寻求职业上，约有69%的父母支持子女寻找他们喜爱的职业，即使是收入不高、每个月可能要为付账单发愁也没关系。但也有31%的父母认为只要工作能多赚钱，孩子喜欢不喜欢无所谓。此外，有四成多的父母愿意在日常生活中力所能及地资助子女。

失业率高、理财不精，成年子女经济难独立

中产阶级是美国的社会主体，已步入中产生活的父母把子女接受高等教育看作是头等大事。因此，为孩子积攒大学教育经费是“三明治”族父母面临的一大经济压力。很多理财专家建议家长利用免税的教育储蓄计划，从孩子上小学起就开始为他们的教育未雨绸缪。

当然，这些老爸、老妈对自己子女的作为颇有怨言，约四成“三明治”族父母认为现在的孩子太依赖父母了，不像他们年轻的时候，20多岁就基本不靠父母的大树来乘凉。

另一方面，很多父母感觉子女在依赖父母经济资助上似乎问心无愧，这让老爸、老妈多少觉得有点无奈。

80后为何在经济独立上如此艰难，外在的因素起到了很大作用。首先，美国大学教育经费连年大幅上涨，学生毕业后要背着一屁股教育贷款债，没个三年五年还不完。其次，失业率居高不下，工作难找，即使找到了工作，薪水也未必如愿。而从内因看，80后在理财上缺少经验和知识，有钱使劲花，不懂得规划。

做家务培养孩子理财责任心

此外，“三明治”族认为自己的子女在家庭理财上还应特别注意改进一些事项。比如说，如何合理规划家庭财务，量入为出。还有就是要学会攒钱，攒钱肯定比花钱难，学会了攒钱就掌握了理财的基本精髓。更为重要的是，要学会如何精明投资，综合考虑风险、回报、平衡、时机等因素。

如何培养子女的财务责任心是个大问题。在独立生活中形成家庭财务责任心是一种方式，而父母言传身教也是最常见的方法。美国家长的想法挺简单———从做家务事开始。奥巴马的两个女儿都没有超过13岁，但她们要自己清理房间、洗碗，甚至要学会洗衣服。

“三明治”族：63%退休计划准备不足

关于“三明治”族的另一项调查显示，受访者中有1/4的人通过储蓄和投资为年老的双亲准备晚年的生活费用，相同比例的人准备将年迈的父母接到家里共同生活。在双重压力下，很多“三明治”族改变了自己的生活方式，例如减少度假的次数，增多加班时间以使收入能有所增加。而令理财专家较为担心的是，“三明治”族在关照子女和老人的同时，往往会忽略自己未来的财务稳定问题。这个调查的结果比较令人吃惊，63%的受访者对于自己的退休计划准备严重不足。学者认为，“三明治”族所面临的问题不是局部性的，而是具有普遍性的问题。

“三明治”族总结了自己在生活中犯下的三大“错误”，也希望这些“错误”不要在子女身上重演。三大“错误”之首是没有积攒足够的退休金。退休金不可等到50岁以后才考虑，而是要在工作之初就要纳入家庭理财的规划中。二是没有积攒足够的应急钱。没人会料到自己明天会失业，也没人知道经济突然间就那么不景气。三是用信用卡还信用卡的债。美国人手头都会有几张信用卡，每张卡会有借款额度。为了满足自己的消费欲望，不少人采用上一张信用卡借钱花，下一张信用卡借钱还债的方式来度日。一旦链条某个环节出问题，就会陷入严重的债务危机。

经济危机后更加节俭

“三明治”族经历了美国现代史上最为困惑、艰难的十年。《时代周刊》将21世纪头一个十年称之为美国人“地狱的十年”。

根据调查，近三成的“三明治”族认为过去十年是希望的十年。在过去十年中，美国的中产阶级发生了两极分化，一部分向下沉沦，一部分往上提升，形成了中产富豪阶层，所以有人看到了希望。26%的“三明治”族认为过去十年是大变化的十年，既有科技的突飞猛进，也有经济上的起伏，社会在变、民众的生活品质也在变。还有20%的“三明治”族认为他们经历的十年是个人责任增强的十年，这些父母强调自己对家庭和社会的责任，不抱怨，忍辱负重，在困境中维持家庭的生活质量。而真正认为过去十年是地狱十年的“三明治”族只有16%，另外还有9%的人则将过去的十年称为“无望的十年”。

从这些数据可以看出，美国人虽然经历了最艰难的十年，但绝大多数人并未放弃对美好生活的追求，反而加强自省，改变一些不良的消费和生活习惯。

在经历了经济危机后，“三明治”族在家庭理财行为上发生了很大改变，更多的家庭在日常生活中注重节俭。减少债务是家庭理财学上的一个法宝。其次是更加谨慎地使用信用卡。面临重大财务支出时要考虑再三，对每月的账单细看再细看。美国普通家庭过去攒钱不多，现在攒钱却成了时尚。

整理/张俊

美国最宜居住的10个城市 2011/08/03

据华尔街日报报导，总部设在密歇根州布莱顿市 (Brighton)的“迁居美国”公司(Relocate America)每年都会评审全美各地房地产市场以及经济、文化与休闲资源的信息，并从城市领导人和居民处获取反馈，从而评出全美宜居城市100强榜单，10强榜单是其中的精华。 优美的自然环境、丰富的休闲选择、低廉的生活成本和越来越多的就业机会，是美国下列城市成为美国人最向往的地方的主要原因。 今年排名第一的得克萨斯州奥斯汀市(Austin)，以音乐氛围闻名，并在经济上受益于众多在这里设立总部的科技公司。此外，奥斯汀市商业机会与文化魅力的融合，使它登上了10大宜居城市榜单之首。 密歇根州大瀑布市(Grand Rapids)由于可靠的教育和坚实的经济，使其排名第二。“迁居美国”的总裁尼克森(Steve Nickerson)说，密歇根州大瀑布市让各种最好的东西都汇聚在一座规模较小的大城市里。 排名第三的科罗拉多州的博尔德(Boulder)是落基山脉下的一个稳定社区，也是一座居民热爱的城市。“迁居美国”说，除了如画的风景和户外休闲机会以外，这座城市还有多处文化名胜。 北卡罗莱纳州雷利(Raleigh)有一个“三角研究园”(Research Triangle Park)，以生物技术、电信和计算领域的研究而闻名，便利的就业市场使其的此次排名成为第四。 得克萨斯州达拉斯(Dallas)在“迁居美国”宜居城市10强榜单中排位第五，部份原因是其商业繁荣。另外，在这里生活和工作的 人们对这座城市都十分热爱。 排名第六的南卡罗来纳州的格林威尔(Greenville)，属于那类较小的大城市之一，但由于宝马(BMW)、米其林轮胎 (Michelin)、通用电气能源公司(GE Energy)和洛克希德-马丁公司(Lockheed Martin)在这个地区都有机构，格林威尔的市中心也是一处名胜，部份原因是那里的城市公园最近进行了修缮。 佐治亚州奥古斯塔(Augusta)低廉的生活成本、不高的房价、众多的文化资源和温和的气候，使它广受退休人士的欢迎，其在此次的排名位居第七。 位居排行榜第八位的爱达荷州波尔斯市(Boise)因为经济稳定、休闲选择多，在过去20年，这座城市的经济大幅增长。 内布拉斯加州奥马哈市(Omaha)就业增长、特别是工业领域的就业增长，是奥马哈跻身“迁居美国”宜居城市10强榜单的第九位。这座城市位于密苏里河西岸，自19世纪50年代末以来一直是一个农业与运输的枢纽。 排名第十的是俄克拉荷马市(Oklahoma City)，就业增长是该城市进入宜居城市10强榜单的原因之一。据“迁居美国”说，除了市中心的商业开发以外，该市的会展、文化和教育场所也进行了翻新。