據美國《世界周刊》報道，金融危機已經影響到美國華人的生活，紐約一些華人律師發現，華人申請破產的案件近期跳增。有律師稱，此類案件“過去一、兩個月增加兩倍到三倍”。為了此一新形勢，有的律師“順應潮流”，把“破產”當做重點業務，還有的律師開始從房地產買賣轉為接辦破產申請。

　　破產的發生，有許多是被房市拖累；有的華人在房地產市場紅火時，用多個信用卡借款買房，希望房價上漲後出售牟利。許多人購置房產後，利率不斷降低，眼看房價日益飆升，他們申請重新貸款，把房價上升“掙的錢”取出。但房地產市場下跌後，他們發現沒有足夠的錢來支付房貸。“有人買下房子後一個月的房貸都沒有付過。”最後，他們只能申請破產，將住了不久的房子交回法院或銀行。

　　金融風暴發生前，華人房地產的案件很少，但現在不同了。許多華人開始做止損銷售，即在銀行拍賣前將房屋降價出售，以避免申請破產。華人總認為，借錢要還，銀行永遠是老板。其實，借款人可以決定自己的命運，自己決定是止損銷售還是申請破產。“華人破產比洋人少，規模小，主要是觀念不同。”

　　這些律師認為，華人認為破產不是好事，不到不得已不申請破產。律師強調，申請破產不丟人，也不可恥。不僅一般美國人申請破產，美國的大公司也申請破產。“破產是一種有效的理財手段。”申請破產可以重新開始。同時，他們還要預防有人故意破產。

　　欠賭債是最大原因

　　紐約華人律師孫鐸一直將破產作為自己的主要業務，他說，最近破產申請案增加很多，與當前經濟不好有很大關系。申請破產最多的是欠下巨額賭債。“在紐約某些特定小區，用信用卡賭博已經形成風氣。”有人賭博到了非常瘋狂的地步，欠信用卡公司幾萬美元到幾十萬美元。因為不還錢，銀行查封其賬戶。另外一部分人開外賣餐館賠了，故其貨錢和租金未付。

　　他對有的華人賭博欠下巨額債務感到不可思議，有的人甚至賭到傾家蕩產。例如，一對福州人夫婦來美國後，育有3個孩子。兩人在紐約做小生意，收入不錯。後來，妻子去賭場賭博，把自己的錢全部輸光，又借信用卡公司的5萬美元去賭，最後也輸掉。其丈夫也是賭徒，最後，兩人先後申請破產。“他們不擔心孩子，因為美國政府會養。”

　　紐約法拉盛華裔律師陳立樞說，他在法拉盛開業23年，破產保護是其業務之一。兩周前，他另外刊登一個單獨的“破產專業律師”廣告，這個廣告刊登後，電話增加很多，“過去每天有兩個，現在增加兩、三倍。”

　　陳立樞的客戶100%是華人，其中80%住在法拉盛，主要申請個人破產。他說，破產申請者約30%是賭徒，僅在法拉盛，就有幾班前往賭場的巴士停靠站，有的去康州，有的到大西洋城；有些人用信用卡賭博，還不起錢就申請破產。他估計，因為離婚申請破產的案件約佔20%。

　　房價下跌連鎖反應

　　華人律師孫鐸說，金融危機發生後，有的華人失業，就靠過去的積蓄生活。但是，他們支撐一段時間後，沒有找到工作，又需要支付貸款，債主開始催債。也有人身體不好，無法工作，但是需要養孩子，買奶粉。他們欠大筆醫療費用，只能申請破產。

　　地產經紀申請破產的不少。前幾年，紐約房地產市場紅火，地產經紀的收入也很高，許多人就用賺來的錢投資房地產。但最近兩年，房市一直下滑，讓這些依靠佣金的經紀無法承受，最後，他們只能申請破產。

　　許多人用信用卡購房，原來打算房價上升後出手，但是房價一跌，房子無法出售。他們也付不起房貸，只能申請破產。孫鐸認為，如果首付佔到一定的比率，房子被拍賣就不合算。因此，他們要認真合計，采取最佳的方案。

　　有的人欠債很多年，因為沒有正式工作和收入，他們就用信用卡支付日常費用，維持生活。來自中國大陸其它地方的新移民也欠債。這些人主要是做生意賠了。

　　欠醫療債務的人申請破產的比率佔20%左右。購物過多導致破產的也有20%上下。做生意欠錢的申請人只佔10%。例如，有的華人開餐館、辦進出口貿易公司、開服裝店，沒有錢就從信用卡上開支；結果，生意變差後，合伙人逃離，他們無力支付債務，申請破產。有人甚至信用卡刷卡到20多萬，也有人投資房地產，後因離婚分產而提出破產申請。

　　孫鐸說，最近打電話詢問破產的華人相當多，從他們詢問的問題來看，許多華人對破產並不了解。例如，有人問申請破產後，能否乘坐飛機、出國探親、買房買車。他強調，這都是對破產不了解。
 
    新的法律要求較嚴

　　孫鐸說，部分華人對破產並不陌生。例如，2005年10月1日公布新的破產法將要實施後，很多華人趕著申請破產。他說，2005年公布的新破產法，是該法自1978年以來的最大改革。

　　新法的主要變化，是申請破產前要經過綜合測試，“通過測試的人才能申請。”申請提出後他們還要上財產管理課。他們的收入要低于一定的標準，例如，在紐約，單身的收入不能高于4萬4803元，隨家庭人口的增加收入數額也增加。而在新澤西州，單身的收入最高限額是5萬5008元。人口越多，上限越高。但是，這些規定對華人影響不大，因為申請破產的華人報稅收入不高。

　　新法還規定，第一次申請破產後，必須在8年以後才能重新申請，“這個年限比過去多了兩年。”全部免除是因為欠債人沒有能力償還。“如果他們在銀行里有幾萬元存款，就表明仍然有償還能力。”如果有住房，還要看看里面個人付款有多少。“這個計算比較復雜。”但是，個人退休賬戶、維持生活的費用都會保留。

　　法律規定，有的債務不能免掉，如有學生貸款、欠稅、孩子撫養費和配偶生活費。另外，自己過錯造成的經濟賠償不能免去。例如，開車撞到別人導致的花費，或將人打傷需要治療的費用，都必須償還。

　　為了防止假破產、真騙錢，法律規定還要查看在破產申請遞交前的90天內是否購買500元以上的物品，同時要看在前70天內是否提取700元以上的現金。例如，有人認為反正要申請破產，就大手花錢，如購買高級手袋、珠寶和昂貴手表。“這樣都不行”。

　　孫鐸說，現在華人的房貸重組的比較多。有人借錢買房子，但是還不起貸款。因其淨資產較多，又不符合申請破產的條件，因此，他們可以申請貸款重組。例如，屋主失業，無法承擔房貸，就可以委托律師和銀行談判。銀行听到這樣的消息也很緊張，願意談判。“他們可以把還款期限延長，利率降低，減輕屋主的壓力。”

　　傳統觀念需要改變

　　紐約華裔律師黃曉夫從事破產法律業務已經有20多年的歷史。他說，過去華人很少學破產法。他原來也不準備讀破產法，他有一位華人同學，其父是位律師，勸他的兒子讀破產法，他受同學的影響才讀破產法。“我第一次去破產法庭，法官感到很奇怪，並說華人都不破產，華裔律師為何從事破產業務。”

　　美國人很現實，如果有債無法償還，馬上申請破產，重新開始。“我在破產法庭看到美國人听到自己的破產申請批準後，面露喜色。”許多華人不懂美國的破產法，經常吃虧上當。有人支付多年的債務後，實在無法承受，來到他的律師事務所。“他們這時已經筋疲力竭，應該當時就申請破產。”

　　黃曉夫仍然記得一個令他不能理解的案件。他曾經代一個華人打官司，法官判對方一名華人償還債務。結果那個華人輸了官司後就逃走了。“最後我們還是找到他，要求還債，因為法律可以往後追溯20年。”欠債人最後還債許多年。他不明白為何那名華人不申請破產。“中國人認為走為上策，實際上是下策。”

　　他說，現在中國是誰欠債誰最牛，美國也是一樣。銀行一听說要申請破產，馬上願意減價。“銀行的談判底線是50%，談得好的話可以更多。”只要一破產，什麼都沒有了，這就是優勢。舊的法律對欠債人有利，常是一筆勾銷。新的法律一般要求5年內還完，降低25%，如果實在沒錢，也能免掉。

　　許多華人為了保持自己的信用，到處借錢還債，“這就像是船沉了，把親戚朋友一塊拉下水”。在美國他們申請破產後，再向親戚朋友借錢，可以東山再起。但是，許多華人都堅持很久，不問律師。“這就像看病找醫生、報稅找會計師一樣，打官司一定要找律師。”

　　申請破產制止討債

　　黃曉夫說，破產法的權力很大，“只要申請一遞進去，全部官司都要停止。”美國公司很會使用這個法律。但是，有的美國公司非常黑，利用這個法律詐騙中國公司，從中賺取暴利。

　　他舉例說，一家美國公司成立10家公司，從中國大陸進貨。它們一開始先付現金，獲得中國公司信任後，再付支票，結果支票跳票，然後，這些美國公司申請破產。有的中國公司找到紐約的一些華人律師，這些律師卻說“無法追究，只能自認倒霉”。他說，實際上他們可以去法庭提出反對，將案件打開。不久前，一家中資公司找到他，他對對方公司申請破產提出反對。“最後雙方和解，中方公司拿回600萬元。”

　　他說，很多華人做生意簽署的合同對自己沒有保護。例如，租用店面時，房東除了要求公司簽字外，還要求私人擔保，結果他們把自己套進去。破產是一項很復雜的法律事務。因此，如果遇到還債困難，應該咨詢律師，自己離破產還有多遠，是堅持到底，還是見好就收。

　　破產的時機選擇也不容易，是決定生存還是死亡的大事。但是，黃曉夫反對拖到筋疲力竭才申請破產。有的華人欠下很多債務，睡不著覺，老是想自殺。如果是這種情況，應該趕快申請破產。黃曉夫稱自己不是“喝第一口湯”的律師，許多華人都是在其它律師那里踫壁後，來到他的律師事務所。

    為子破產華人獨有

　　有的破產案件只有華人才有。例如，一對華人夫婦養育兩個孩子，借錢讓兩個孩子讀了知名大學；但是，他們畢業後對工作太挑剔，一直找不到滿意的工作，總是住在家里。夫婦原希望孩子畢業後找到工作，還清債務，結果事與願違。

　　因為承受不了債務的壓力，這對夫婦申請破產。黃曉夫說，看到這種情況後，他批評這對夫婦太溺愛子女了，為他們感到不值。華裔父母想用中國那一套教育子女，但是，孩子只想從父母處得到什麼，並未想到將來要照顧父母。“父母應該教育孩子從小有責任感。”

　　紐約華裔律師董克文說，新法律一個重要的改變是，消費類貸款不能免除。過去有人用信用卡到處旅游，購買高檔用品，最後申請破產，一筆勾銷。“申請第7條款可以一筆勾銷，但是現在很難做。”許多破產申請都轉為第13條款，即把債務還錢期限延長，讓欠債人慢慢付。

　　他說，破產涉及最多的是房東和房客糾紛案。房客不付租金，房東向法院提出告訴。房東告贏後，房客申請破產。這時，整個法律程序暫時停止，房客仍然住在這棟房子里。當然，房東可以申請解除這個暫時停止。

　　董克文說，申請破產後，申請者的信用會受到影響，以後他們很難借到錢了。但是，現在銀行的觀念也發生轉變。法律規定，破產後幾年內不能申請破產，因此，只要在這個期限內，借錢給破產者還是比較安全的。

　　止損銷售結束噩夢

　　張富強說，他在房屋過戶時都向客戶說清楚，購房的錢是向銀行借的，以後每月要還貸。華人總認為，欠債還錢，天經地義。“向銀行借的錢，只能由銀行說了算。”

　　他說，其實他們可以和銀行談判，包括停止支付本金，或者前3年不付，後3年加倍支付。他們必須估計，自己在以後會比現在更好，才能作出這樣的選擇。有人30年的貸款已經付了10年，現在還剩20年。但是，現在收入出現問題，可以把還款期限延長。

　　例如，一個華人家庭擁有兩處房產，一棟獨立房屋和一套公寓，因為房價下跌，獨立房屋價格是40萬元，公寓值15萬元。但是，其房屋貸款是41萬多元，屋主用公寓抵押借款13萬元。另外，他們還有近5萬元的債務，屋主不知道如何是好。

　　他說，其實很簡單。因為屋主可能將來需要借錢，需要維持自己的信用。他建議將兩套房子全部出售，公寓出售給債權人，可以拿回2萬元。獨立房屋實行止損銷售，先將債務還清，待房屋出售後，他們就可以結束噩夢。如果要止損銷售，銀行也願意吃虧，因可拿回一部分錢。

　　現在，向銀行貸款很難。他舉例說，一名華人要購買75萬元的房子，準備自付52.5萬元，向銀行貸款22.5萬元。在過去，這樣的貸款肯定會批準。但是，該購房者貸不到款，因為他的信用分數僅有618分，原因是他曾經有個賬單未付。

　　慎重考慮申請破產

　　陳立樞說，申請破產有一定的不良後果，因此一定要慎重。但是，如果遇到下面一些情況，一定要申請破產︰如果不能償還所欠債務，就要申請破產；債主天天打電話催債，而且無力償還，要申請破產；如果失業，無法維持生活，可以申請破產。他說，申請破產與有無身份無關，但是，法庭要問社會安全號碼。在紐約，破產申請的批準最少需要半年時間。

　　陳立樞建議，申請破產會影響申請人的信用。因此，如果不申請可以解決，就不要申請。“不要借自己還不起的錢。”有多少錢就花多少錢，就是中國人常說的“量入為出”，這樣就可以避免走進債務陷阱。

　　許多人喜歡用信用卡，因為沒有感覺到是借錢。“信用卡非常危險。”許多人都是在信用卡上欠債。使用信用卡實際上是借錢花，其利息很高，在20%左右，因此，信用卡能不用就不用，更不要使用信用卡賭博。 (韓杰)

美國政府就陳水扁案表態

環球時報    2008-11-12

據“美國之音”網站報道，針對陳水扁被收押一案，美國在台協會台北辦事處處長楊甦棣表示，他無法評論台灣的“司法”問題，呼吁台灣“司法機關”以透明、公正、公平的方式處理扁案。 據報道，陳水扁遭到收押的消息通過國際媒體的傳播，在世界各地引發討論。美國在台協會台北辦事處處長楊甦棣剛好在這個時間點舉行了半年一次的例行記者會，楊甦棣主動表示，陳水扁的案子要由台灣“司法”來解決，他不願評論，但希望“司法機關”能審慎處理。 楊甦棣說:“不只是在台灣，在全世界台灣人都對這件事非常關注，我們也盼望這件事的解決是非常透明、公正、公平。” 與此同時，楊甦棣在回答有關“美國政權更替後，美台關系會不會出現變化”的問題時回答說，美國任何一位新總統都有責任重新檢視對外政策，但他相信美國和台灣的關系不會有太多改變。 楊甦棣也就上星期大陸海協會會長陳雲林到台灣，兩岸兩會簽署四項協議表示，美方對此樂觀其成。楊甦棣說:“我看到台灣有些媒體報道，美國對台灣與中國改善關系表示憂慮，這絕對不是事實。美國對兩岸最近的發展非常高興。